Новости города БезФормата.Ru
Сергиев Посад
Главные новости
 
Задать вопрос?

Жизнь в кредит: теперь безопаснее?

Жизнь в кредит: теперь безопаснее? - Газета Вперёд
Фото: www.vperedsp.ru

Центробанк включил режим «Раскольников»: микрозаймовые организации, которые предоставляют кредит под очень высокие проценты, принуждают к честной игре или уходу с рынка. Спасут ли усилия финансового регулятора страну от сломанных судеб?

 

Суть реформы

ЦБ предложил за каждую занятую тысячу в этом году не начислять больше двух с половиной тысяч рублей пени и штрафов в случае неуплаты даже при самой злостной задолженности. С июля 2020-го предел для ростовщиков на тех же условиях составит 1500 рублей. День пользования микроредитом обойдётся, согласно проекту, в 1,5 % от занятой суммы, в 2019-м величина будет снижена до 1 %. И условия планируется ужесточать, что, по оценкам департамента микрофинансового рынка ЦБ, приведёт к закрытию 619 микрофинансовых организаций из 2223 зарегистрированных.

 

Много или мало?

Не спешите вздыхать с облегчением и бежать за новым микрозаймом. Во-первых, нормативы по-прежнему обсуждаются, а во-вторых, переплата 250 % годовых по кредиту (сейчас это, как правило, сотни процентов годовых),  даже небольшому — это всё равно чудовищно много.

Центробанк пошёл на непопулярную в финансовой среде меру, потому что ему невыгоден дефолт нескольких миллионов россиян. Банкротство физического лица де факто означает исключение человека из списка активных потребителей, поскольку не даёт кредитоваться вновь. Кроме того, обращаясь в микрофинансовую организацию, по-прежнему рискуешь нарваться на «серых» или «чёрных» ростовщиков, на которых не действуют правила Центробанка. Они могут начислить и миллион процентов. И взыскивать неустойку теми методами, которыми позволяет совесть.

 

Кредитные истории

Никита Б. 29 лет, специалист информатизации, Сергиев Посад:

— Лайфхаком историю, в которую я влип, назовёт человек с очень извращённой фантазией. У меня закончились деньги, а день рождения девушки никто не отменял. Я занял 5 тысяч в микрофинансовой организации. Условия казались приемлемыми: через месяц нужно было выплатить 8 тысяч. В нужный момент этих денег не оказалось ни у меня, ни у друзей, ни на кредитных картах. Взял ещё один микрозайм под 1,5 % в день. В итоге этот займ просрочил на две недели. И проценты по просрочке автоматически умножались на два. Брать новые кредиты приходилось для того, чтобы гасить старые. Зарплаты на это перестало хватать. Обслуживание процентов обходилось в 100—120 тысяч в месяц (!), а активных кредитов было около 30. Чтобы погасить их все, пришлось продать гараж, занять деньги у родственников.

Итого: крупный частный банк согласился реструктурировать долг Никиты. Сумма к выплате составляет 2,5 млн рублей под 11 % годовых (с учётом выплаченных процентов — более 3,2 млн). В течение 10 ближайших лет молодому человеку придётся отдавать банку по 20500 рублей с каждой зарплаты.

По новой инициативе: мог отделаться лёгким испугом: 200 тысяч рублей, если бы вовремя остановился…

 

Почему  не применялось банкротство?

Большинство долговых обязательств — перед так называемыми «чёрными ростовщиками» с криминальными кураторами, для которых неплатёжеспособность клиента не является основанием для прекращения «травли» его родственников.

Елена Ш., фрилансер, мать-одиночка:

— В долговую кабалу я залезла не по раздолбайству. На одной работе сократили. Зарплаты на второй не хватало на содержание квартиры, ребёнка и кота. Было две овердрафтовые карты (зарплатные, позволяющие залезать в долги). Пришлось исчерпать лимит и той, и другой (по 90 тысяч на каждой) — итого 180 тысяч под 21,5 % годовых. За четыре месяца просрочки долг подрос где-то на 30 тысяч. Плюс долги физическим лицам — в районе 50 тысяч. Жить при этом приходилось с ребёнком на 3-4 тысячи в месяц.

Итого: долг в размере 260 тысяч рублей. Банк Т. добровольно отказался взыскивать пени, оставив за Еленой выплату основного долга. Банк С. требует возместить долг в полном объёме. Долг планирует гасить траншами по 8 тысяч.

По новой инициативе: долг остался бы неизменным. Процедура банкротства с учётом её стоимости и размера обязательств нецелесообразна.

 

Личный опыт

Влезать в долги перед банками доводилось и автору этой статьи. Потребительский кредит 150 тысяч рублей под 18 % годовых на три года. И две кредитные карты на 80 и 40 тысяч рублей каждая с исчерпанным лимитом. На три года, без преувеличения, долг превратился в «члена семьи» — капризного и требовательного, не согласного терпеть просрочек платежей. С одной стороны, возникал соблазн погасить его как можно быстрее. С другой, даже если выпотрошишь все заначки, от обязательств платить через месяц, пусть и чуть меньше, никто не освобождает. Жить при этом приходилось на сумму «около МРОТа» — порядка 10 тысяч рублей. Осознание, что жизнь превращается в каторгу, наступило быстро. И сумма переплаты выходила приличной — порядка 80 тысяч рублей. Пришлось обратиться к приятелю из кредитного отдела банковского сектора, который дал несколько наставлений по правильному погашению долга.

 

Советы

1. Гасить долги по кредитным и овердрафтовым картам нужно в первую очередь (процент за пользование слишком велик). В приоритете — обязательства перед коммерческими банками. Штрафные санкции государственных менее жёсткие, но и на пересмотр условий они не пойдут.

2. Не снимать наличные с кредитных карт без крайней необходимости (это чревато большой комиссией).

3. При наличии нескольких «кредитных тел» отдавать приоритет сокращению числа кредитов.

4. Сформировать при возможности «неприкосновенный запас» средств для погашения месячного транша.

5. При наличии стабильной работы переводить в счёт погашения кредита весь остаток средств на зарплатной карте незадолго до зачисления аванса или расчёта.

6. Любые внеплановые доходы воспринимать как возможность досрочного избавления от долговых обязательств.

7. Не строить из себя фараона Рамзеса и отказаться от строительства долговых пирамид. Иными словами, установить свой «прожиточный минимум», стабилизировав потребление.

 

Вывод

Центробанк вытаскивает самых беспечных из петли. Это гуманно и это неплохо. Но ничего не гарантирует, поскольку риск нарваться на «криминальный банкинг» с коллекторским беспределом по-прежнему велик. Законопослушное и дисциплинированное население перемены не затронут. Для него кредит остаётся неоправданно дорогим удовольствием, ведущим к резкому ухудшению уровня жизни. Призывая равняться на Запад в вопросах заимствования средств, банкиры умалчивают, что в соседнем Китае их коллеги охотно выдают деньги под 4,35 % годовых, в развитых странах Евросоюза под 1,7 %, а в аномальной Финляндии — под

0,35 %... в то время, как у нас за право пользоваться заёмными средствами по-прежнему приходится платить не меньше 13 % в год, и то если очень повезёт и поручитель найдётся. Если нет, а деньги нужны «позарез» — брать их придётся под 250—300 % годовых. У тех самых «старух-процентщиц».

 

Сергей Рунько

 

8 миллионов россиян воспользовались микрокредитами в 2017 году, по данным ЦБ. Это на 62,5 % больше, чем годом ранее. Такой рост обращений к «займам до зарплаты» эксперты связывают с участившимися отказами банков в потребительских кредитах и отсутствием официальных доходов у клиентов. На деньги, полученные под 300 % годовых, россияне покупают бытовую технику и мебель. Средний размер займа составляет 9,5 тысячи рублей.



Оплачивай ЖКУ  — береги кредитную историю - За новую жизньГраждане, не погасившие долги за коммунальные услуги, рискуют испортить свою кредитную историю.
05.04.2018 За новую жизнь
dolgi - Администрация г. ПущиноГраждане, не погасившие долги за коммунальные услуги, рискуют испортить свою кредитную историю.
05.04.2018 Администрация г. Пущино
Оплачивай ЖКУ  -  береги кредитную историю - Серп и МолотГраждане, не погасившие долги за коммунальные услуги, рискуют испортить свою кредитную историю.
04.04.2018 Серп и Молот
Оплачивай ЖКУ - береги кредитную историю - Долгие ПрудыГраждане, не погасившие долги за коммунальные услуги, рискуют испортить свою кредитную историю.
04.04.2018 Долгие Пруды
Оплачивай ЖКУ  -  береги кредитную историю - Газета РодникГраждане, не погасившие долги за коммунальные услуги, рискуют испортить свою кредитную историю.
04.04.2018 Газета Родник
Оплачивай ЖКУ – береги кредитную историю - Газета ФактГраждане, не погасившие долги за коммунальные услуги, рискуют испортить свою кредитную историю.
04.04.2018 Газета Факт
Оплачивай ЖКУ  -  береги кредитную историю - Пущинская средаГраждане, не погасившие долги за коммунальные услуги, рискуют испортить свою кредитную историю.
04.04.2018 Пущинская среда
You are viewing the image with filename img_0001.jpg - Щёлковское Благочиние21 апреля в конференц-зале Троицкого собора г. Щелково прошел семинар с заместителями командиров воинских частей по работе с личным составом, которые приехали из различных регионов России.
23.04.2018 Щёлковское Благочиние
В Рузском округе ураганом снесло крышу с магазина - Красное знамяКак сообщают наши корреспонденты, ураганом снесло крышу с магазина "Пятерочка" на Беляной Горе, а в санатории Дорохово электрический столб упал на выездные ворота.
22.04.2018 Красное знамя
Последствия сильного урагана в Рузском округе - Красное знамяДорога Руза - Можайск Автор: Сергей Шапкин
21.04.2018 Красное знамя
34 ДТП с материальным ущербом и один пострадавший - Копейка
34 ДТП с материальным ущербом и один пострадавший
За период, с 13 по 20 апреля текущего года сотрудниками отдела ГИБДД УМВД России по Сергиево-Посадскому району зарегистрировано 34 ДТП с материальным ущербом,
Копейка
Одна ночь потребовалась энергетикам, чтобы восстановить электроснабжение в Подмосковье - Люберецкая панорама
Одна ночь потребовалась энергетикам, чтобы восстановить электроснабжение в Подмосковье
ЛЮБЕРЦЫ. 22 апр. INLUBERTSY.RU - Одна ночь потребовалась энергетикам, чтобы восстановить электроснабжение потребителей по линиям электропередач 6-10 кВ на востоке и западе Подмосковья, нарушенное мощнейшим грозовым фронтом,
Люберецкая панорама
Труп мужчины, зарубленного лопатой, обнаружили в Пушкинском районе - Газета Маяк
Труп мужчины, зарубленного лопатой, обнаружили в Пушкинском районе
© РИАМО, Николай Корешков Мертвого человека нашли в Пушкинском районе Подмосковья, материалы по данному инциденту переданы следователям, сообщил РИАМО в воскресенье дежурный офицер регионального главка МВД России.
Газета Маяк
В Химках состоялся театральный фестиваль - Единая Россия ХимкиВ рамках реализации партийного проекта «Культура малой Родины» при поддержке местного отделения партии «Единая Россия» 21 апреля во Дворце культуры «Родина» Химок состоялся второй открытый фестиваль "Театральная весна в «Апреле».
22.04.2018 Единая Россия Химки
В Истре провели генеральную уборку - Истринские ВСетиОбластной субботник в Истре собрал неравнодушных жителей вместе, чтобы сделать генеральную уборку в своем городе Всем, кто трудился в городском парке Истры, на улице Ленина и на других площадках,
21.04.2018 Истринские ВСети
Неюбилейная встреча  - Красное знамяЧитальный зал Тучковской библиотеки 14 апреля на несколько часов превратился в кафе-выставку, где собралось несколько поколений литклуба имени Н. Дмитриева.
22.04.2018 Красное знамя
Большую георгиевскую игру провели в Раменском - Газета Родник
Большую георгиевскую игру провели в Раменском
Мероприятие было организовано Раменским скаутским отрядом «Молодость». Участникам БГИ довелось не только прогуляться по улицам города, но и узнать множество интересных фактов о разных его уголках.
Газета Родник
Олег Табаков и Сергиев Посад - Копейка
Олег Табаков и Сергиев Посад
Не проходит горечь утраты одного из любимых актеров нашего кино, художественного руководителя и директора МХАТа, основателя и руководителя Московского театра «Табакерка».
Копейка
Около 200 человек  участвовали во Всероссийской акции «Библионочь-2018» в Центральной библиотеке в Орехово-Зуеве - Орехово-Зуевская правда
Около 200 человек участвовали во Всероссийской акции «Библионочь-2018» в Центральной библиотеке в Орехово-Зуеве
В рамках Всероссийской акции «Библионочь-2018» в Центральной библиотеке имени Максима Горького в городе Орехово-Зуево в различных мероприятиях приняло участие около 200 человек Мария Сердобинцева Существует мнение,
Орехово-Зуевская правда
Дерево - Вокруг МосквыДорожные службы Московской области успешно ликвидируют последствия урагана, обрушившегося на регион в субботу, 21 апреля.
22.04.2018 Вокруг Москвы
Реконструкция первого российского матча на родине российского футбола состоится 19 мая - Орехово-Зуевская правдаВ этом году в Орехово-Зуево будет праздноваться День рождения первой футбольной команды, в рамках которого пройдет реконструкция матча 1887 года Все мы гордимся тем, что Орехово-Зуево - родина российского футбола.
22.04.2018 Орехово-Зуевская правда
Юные каратисты из Пушкинского района стали призерами первенства в Балашихе - Газета Маяк© предоставлено спортивным клубом «Хидза» Юные спортсмены из Пушкинского района стали призерами первенства по шинкиокушинкай карате в Балашихе 21 апреля,
22.04.2018 Газета Маяк
Зарайские инвалиды покажут ловкость и упорство - За новую жизнь
Зарайские инвалиды покажут ловкость и упорство
Как сообщила специалист по соцвопросам СЦО «Рябинушка» Марина Михеева, идут последние приготовления к спартакиаде «Сильные духом» для зарайских инвалидов и пенсионеров.
За новую жизнь
Анонс спортивных мероприятий на неделю - За новую жизнь
Анонс спортивных мероприятий на неделю
ВО ДВОРЦЕ СПОРТА «ЗАРАЙСК» СОСТОЯТСЯ: — 24 АПРЕЛЯ С 10 ЧАСОВ —  спартакиада «Сильные духом» среди граждан пожилого возраста и людей с ограниченными возможностями;
За новую жизнь
«Зоркий» в Калуге упустил ничью - Красногорские вести
«Зоркий» в Калуге упустил ничью
Футбольный клуб «Зоркий» матч 20-го тура первенства России по футболу 2017–2018 гг.
Красногорские вести
Судебные приставы расскажут 25 апреля, как узнать о своих долгах онлайн - Орехово-Зуевская правдаВ Московской области в местах массового скопления людей 25 апреля пройдет акция "Узнай о своих долгах" С приближением лета, времени отпусков и поездок за границу, становится особенно актуальна информация о задолжностях,
22.04.2018 Орехово-Зуевская правда
На субботник в Красногорске вышли более 14 тысяч человек - Красногорские вестиВ преддверии празднования Дня Весны и Труда вместе с жителями городского округа Красногорск независимо от организационно-правовой формы на уборку улиц, парков, скверов дворов вышли предприятия и организации округа.
21.04.2018 Красногорские вести
Эпоха не для лоха - Газета Вперёд
Эпоха не для лоха
Сергей Мавроди умер, оставив после себя огромное наследство в виде неоплаченных многомиллиардных долгов МММ перед россиянами, горького опыта, который Россия получила,
Газета Вперёд
003 - Газета Новые Известия
Коммерческие компании рассказали о масштабах слежки в Интернете
На 80% всех сайтов Интернета стоят так называемые "трекеры" — специальные программные коды, которые отслеживают действия посетителей.
Газета Новые Известия
35 наград вручили победителям и призерам фестиваля «Уникум - 2018» - Красногорские вести
35 наград вручили победителям и призерам фестиваля «Уникум - 2018»
Гала-концерт и церемония вручения наград XVII окружного фестиваля творчества «Уникум» состоялась 21 апреля в ДК «Подмосковье».
Красногорские вести
На субботник в Красногорске вышли более 14 тысяч человек - Красногорские вестиВ преддверии празднования Дня Весны и Труда вместе с жителями городского округа Красногорск независимо от организационно-правовой формы на уборку улиц, парков, скверов дворов вышли предприятия и организации округа.
21.04.2018 Красногорские вести
В Истре провели генеральную уборку - Истринские ВСетиОбластной субботник в Истре собрал неравнодушных жителей вместе, чтобы сделать генеральную уборку в своем городе Всем, кто трудился в городском парке Истры, на улице Ленина и на других площадках,
21.04.2018 Истринские ВСети
Губернатор Подмосковья осмотрел Архангельскую врачебную лабораторию - Правительство Московской областиИсточник: Пресс-служба Губернатора Московской области, Александр Щемляев Губернатор Московской области Андрей Воробьев в субботу осмотрел Архангельскую врачебную лабораторию,
21.04.2018 Правительство Московской области
Общеобластной субботник пройдет в Подмосковье 21 апреля - Газета Маяк© Пресс-служба администрации Котельников Активных жителей Подмосковья приглашают принять участие в общеобластном субботнике, который пройдет во всех муниципалитетах 21 апреля,
21.04.2018 Газета Маяк
В Подмосковье ожидается штормовой ветер и дождь - Котельники сегодняВ субботу, 21 апреля, на территории Московской области ожидается штормовой ветер и дождь.
20.04.2018 Котельники сегодня